Staatliche Zulagen
Der Staat beteiligt sich direkt an Ihren eigenen Einzahlungen. Familien können zusätzlich Kinderzulagen erhalten.
Das neue Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Zulagen mit den Renditechancen von ETFs und Fonds. Wir erklären Ihnen verständlich, wie es funktioniert und ob es zu Ihrer Vorsorgestrategie passt.
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Ihr Geld kann stärker als bisher in Aktien, ETFs und Fonds investiert werden. Dadurch steigen langfristig die Renditechancen. Gleichzeitig müssen Sie mit Kursschwankungen leben können.
Der Staat beteiligt sich direkt an Ihren eigenen Einzahlungen. Familien können zusätzlich Kinderzulagen erhalten.
Je nach Produkt können ETFs, Fonds und andere zugelassene Anlagen genutzt werden. Eine Garantie ist nicht zwingend vorgeschrieben.
Erträge und Wertsteigerungen werden während der Ansparphase nicht laufend besteuert. Die Besteuerung erfolgt grundsätzlich später.
Neben chancenorientierten Depots sind auch standardisierte Lösungen und Produkte mit Garantie vorgesehen.
Die Zulage richtet sich direkt nach der Höhe Ihrer Einzahlung. Das macht die Förderung leichter nachvollziehbar.
Altverträge können grundsätzlich weitergeführt werden. Ein Wechsel sollte erst nach einer individuellen Prüfung erfolgen.
In den Jahren 2027 und 2028 erhalten Sie für jeden selbst eingezahlten Euro bis zu einem Jahresbeitrag von 1.200 Euro eine Grundzulage von 30 Cent. Für den Beitragsanteil zwischen 1.200 und 1.800 Euro gibt es weitere 20 Cent je Euro.
Die tatsächliche Förderung hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen und Ihrer persönlichen Situation ab.
Der Rechner gibt eine vereinfachte Orientierung auf Basis Ihrer jährlichen Eigenbeiträge. Er ersetzt keine steuerliche oder individuelle Beratung.
Vereinfachte Berechnung. Kinderzulagen setzen eigene Einzahlungen und die gesetzlichen Fördervoraussetzungen voraus.
Sie zahlen monatlich oder jährlich in Ihren Vertrag ein. Beiträge können innerhalb der vertraglichen Grenzen angepasst werden.
Das Kapital wird entsprechend der gewählten Strategie angelegt. Erträge bleiben während der Ansparphase grundsätzlich steuerfrei.
Vorgesehen sind eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan. Zu Beginn kann unter den gesetzlichen Bedingungen ein Teilbetrag entnommen werden.
Ein neuer Name bedeutet nicht automatisch ein besseres Ergebnis. Bei einem bestehenden Vertrag zählen unter anderem Kosten, Garantien, bisherige Förderung, Vertragsguthaben, Laufzeit und Ihre Risikobereitschaft.
Lange Laufzeiten verbessern die Chance, Kursschwankungen auszugleichen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
Durch Kinderzulagen kann die staatliche Förderung einen erheblichen Teil des jährlichen Vorsorgebeitrags ausmachen.
Neben Zulagen kann eine zusätzliche steuerliche Entlastung interessant sein. Das muss individuell berechnet werden.
Der Kreis der Förderberechtigten wird erweitert. Damit kann das Modell erstmals für viele Selbständige relevant werden.
Ich prüfe mit Ihnen, wie das Altersvorsorgedepot zu Ihrer gesetzlichen Rente, betrieblichen Altersversorgung, bestehenden Riester-Verträgen und freien Geldanlage passt. Dabei geht es um Förderung, Kosten, Anlageauswahl, Risikoprofil und eine realistische Versorgung im Ruhestand.
Als unabhängiger Versicherungsmakler in Freiburg und Vermittler vergleiche ich passende Lösungen verschiedener Anbieter, statt Ihnen ein einzelnes Produkt vorzugeben.
Hier finden Sie verständliche Antworten zu Förderung, Anlage, Auszahlung, Wechsel und Beratung. Für eine persönliche Prüfung unterstützt Sie Ihr Versicherungsmakler in Freiburg.